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I. Plan Estratégico 2010 – 2012

Mantener un Centro Bancario Internacional competitivo, que contribuya significativamente a la economía del país y que sea garantía de la estabilidad de su sistema económico y monetario, es un compromiso de todo el equipo de la Superintendencia de Bancos de Panamá.

De allí el planteamiento del Plan Estratégico 2010 - 2012, que además contiene algunas recomendaciones establecidas por el estudio para la mejora de la competitividad del Centro Bancario Internacional y su fortalecimiento.

El Plan comprende cuatro pilares estratégicos que orientan y avalan su óptima ejecución.
a) Fortalecer la proyección de la Superintendencia de Bancos de Panamá local e internacionalmente para consolidar a Panamá como el Centro Bancario de América Latina, b) Implementación de estándares internacionales, c) Capital Humano y, d) la Innovación tecnológica y administración de los procesos.

  1. Pilar 1: Fortalecer la proyección de la Superintendencia de Bancos de Panamá local e internacionalmente para consolidar a Panamá como el Centro Bancario de América Latina

    Objetivo: Al fortalecer la proyección internacional de la Superintendencia de Bancos de Panamá se busca atraer fundamentalmente bancos importantes de América Latina (Brasil, Chile, México), así como bancos provenientes de países OCDE. A nivel local se busca impulsar el rol de la institución tanto en su labor de supervisor, como de protección al consumidor.

    1. Promoción del Centro Bancario Internacional (Imagen, Marca País)

      Se trabajó junto con el Ministerio de Comercio e Industrias (MICI), Autoridad de Turismo de Panamá (ATP) y la publicitaria BB&M en el concepto de marca país con una presentación de alto impacto para la promoción de Centro Bancario Internacional. Además se elaboró un boletín electrónico en inglés, con el nombre “Panama: The Financial Hub of the Americas” que se distribuye a través de una base de datos de los participantes de Panamá Invest-Brasil y banqueros.

      También se cuenta con el folleto “Panamá Centro Bancario Internacional de Latinoamérica” que es entregado a cada director para que lo distribuyan a personas de interés durante sus participaciones en misiones oficiales.

    2. Identificación de bancos objetivos y visitas de promoción

      En el mes de junio se participó en Panama Invest 2011, en la ciudad de Sao Paulo, Brasil, donde se presentó a Panamá como Centro Bancario para las Américas y en ese mismo viaje se realizaron reuniones con directores y altos ejecutivos de bancos brasileños (Itaú, Bradesco y Banco do Brasil).

    3. Sede permanente de la Secretaría del CCSBSO

      Este año Panamá obtuvo la sede permanente de la Secretaría del Consejo Centroamericano de Superintendentes de Bancos, de Seguros y de Otras Instituciones Financieras (CCSBSO).

    4. Coordinación de otros pilares

      En coordinación para el desarrollo del resto de los pilares se dio seguimiento al “Proyecto de Fortalecimiento del proceso de supervisión basada en riesgos, específicamente en el cumplimiento de la consultoría de fideicomiso: completado en junio 2011, en la consultoría de supervisión basada en riesgo que inició en enero, de la cual se recibieron las versiones preliminares del Manual Único de Supervisión Basada en Riesgos (MUSBER) y la propuesta de mejoras de la normatividad.

      También se dio seguimiento al cumplimiento del Diplomado en NIIFs y a la contratación del coordinador y asesor en materia de riesgos.

      En relación al Plan de Carrera, se tramitó una extensión de la consultoría para capacitar a los funcionarios responsables de entrenar a todos los colaboradores en la aplicación adecuada del sistema denominado “Evaluación de Desempeño-Formación de Formadores”.

      Se realizó un encuentro con los banqueros para discutir el tema de “Difusión del esquema de supervisión basada en riesgo”.

    5. Cooperar con el esfuerzo del Gobierno Nacional para excluir a Panamá de las listas discriminatorias y lograr el grado de inversión.

      A partir de 2011 Panamá forma parte de la lista de países cooperadores en materia de intercambio de información y transparencia fiscal de acuerdo a la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE). Esto se ha logrado a través de la ejecución de una estrategia nacional para la promoción y defensa de los servicios internacionales y financieros, para lo cual se han firmado tratados que permiten tanto el intercambio de información fiscal, así como evitar la doble tributación.

      Panamá mejoró la calificación de grado de inversión del país por parte de las tres principales agencias calificadoras de riesgo. Esto ha propiciado aún más la dinamización de la economía. Esto favorece el crecimiento del Centro Bancario, en virtud de la llegada de importantes grupos bancarios internacionales que sólo invierten en países con grado de inversión.

      Se han mantenido las calificaciones de grado de inversión obtenidas en el 2010: Moody’s con calificación BAA3 perspectiva estable, Standard & Poor’s BBB- perspectiva estable y Fitch Ratings BBB- perspectiva positiva.

    6. Impulsar el papel de la Superintendencia de Bancos de Panamá como ente protector de los derechos del consumidor bancario.

      En su papel de protector de los derechos del consumidor bancario se han venido realizando una serie de acciones, a saber:

      Habilitación de línea 800-7897 Asistencia al Cliente Bancario.

      Participación en eventos como Expocomer 2011 y la feria del Día Internacional del Consumidor organizado por la Autoridad de Protección al Consumidor y Defensa de la Competencia (ACODECO).

      Se coordinó la remisión de datos estadísticos (vía Átomo de Reclamos Estadísticos SAR y Sistema ITbank). En la página Web de la Superintendencia de Bancos se incluyen los reclamos atendidos por los bancos de licencia general que son actualizados trimestralmente.

      Tanto el material gráfico, como el contenido del sitio web y la zona infantil, han sido actualizadas con información relacionada al servicio de atención al cliente bancario.

      Además, se realizaron videos y publirreportajes testimoniales, que están publicados en la sección de atención al cliente bancario de la página web de la institución.

      Se desarrolló un Plan de Comunicación Estratégico para dar a conocer los canales de atención a los clientes y usuarios de los servicios bancarios.

      El plan incluyó giras a medios de comunicación en Panamá, Colón, Coclé, Veraguas y Chiriquí, publicidad radial a nivel nacional, vallas publicitarias y Mupis en la ciudad; publicación de cintillos y anuncios publicitarios en medios impresos y televisión; anuncios electrónicos a través de multi-envíos.

      Se dio seguimiento a la calidad y satisfacción de los servicios y productos bancarios (a través de estudios de mercado) con énfasis en el hábito del ahorro.

      Igualmente, se iniciaron las gestiones para realizar la investigación con Mystery Shopper, Focus Group y Encuesta, que permiten conocer el nivel de satisfacción de los clientes/usuarios que reciben los servicios bancarios por parte de los bancos de Licencia General del Centro Bancario Panameño.

      Se fortaleció el programa de orientación y educación para el consumidor bancario. En este sentido, se realizó la adecuación de diez módulos educativos de Money Smart.

      Por otro lado, se trabaja en una propuesta para realizar una campaña de educación financiera y creación de una cultura financiera en la República de Panamá.

      Con el propósito de mejorar los niveles de calidad en la atención se reubicó la oficina de Servicio de Atención al Cliente Bancario en la planta baja de la Torre HSBC, Ave. Samuel Lewis y se iniciaron los trámites para la presencia física de la Superintendencia de Bancos de Panamá en el interior del país para atender temas de atención al consumidor.

    7. Identificación de voceros de la Superintendencia de Bancos de Panamá

      Se creó y distribuyó el Manual de Comunicaciones en Tiempo de Crisis y se realizó un taller de vocería con la participación de directores y gerentes.

      Igualmente, se creó el Manual de Mensajes Institucionales, como un complemento a la gestión de comunicación de forma veraz y efectiva que permitirá ofrecer respuestas en situaciones precisas.

    8. Proyección ante los medios de comunicación social

      Se realizó un encuentro con los medios de comunicación especializados en temas financieros para dar a conocer los resultados del Centro Bancario al primer semestre de 2011.

    9. Análisis y ejecución para impulsar la inclusión financiera en Panamá

      Se firmó el contrato entre Alliance for Financial Inclusión (AFI) y la Superintendencia de Bancos de Panamá para una subvención a corto plazo (1 año) para pasantías en Colombia, Brasil y Pakistán y desarrollo del marco regulatorio sobre corresponsales no bancarios y servicios financieros y para el tema de los servicios financieros a través de celulares.

      En cuanto al programa de apoyo a la inclusión económica del sector informal en Panamá la Superintendencia de Bancos pertenece a un comité interinstitucional que se reúne mensualmente a discutir este tema.

  2. Pilar 2 Implementación de estándares internacionales

    Su objetivo es actualizar el entorno regulatorio y de supervisión en las últimas tendencias de Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF), Principios de Basilea y del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), entre otras, para garantizar la transparencia, eficiencia, confiabilidad y seguridad en las operaciones del Centro Bancario.

    Las tareas a realizar dentro de dicho objetivo se han dividido en diferentes áreas.

    1. Desarrollo de acuerdos y normas orientadas a velar por la calidad de la información contable remitida por los bancos a la Superintendencia de Bancos y a la implementación de un gobierno corporativo eficaz.

      • Acuerdo 4 – 2010 Acuerdo de Auditoria Externa.
      • Acuerdo 1- 2010 Lineamientos sobre la integridad y veracidad de la información contenida en los Estados Financieros.
      • Acuerdo 1- 2011 Se dictan lineamientos para la transparencia de la información, por el uso de los productos y servicios bancarios.
      • Acuerdo 4 -2011 Se dictan reglas para el cobro de ciertas comisiones y recargos por parte de las entidades bancarias.
      • Acuerdo No. 5 2011 Actualiza las disposiciones sobre Gobierno Corporativo.
    2. Implementación de un marco para la gestión integral de riesgos mediante Acuerdo 8-2010.


    3. c. Consultoría para el fortalecimiento de la supervisión – Empresa consultora internacional: Fit and Proper.
      • Fecha de inicio: 24 de enero de 2011 - Duración: 14 meses.
      1. Fase I: Preparación, Levantamiento y Diagnóstico – Productos:

        • Evaluación de brechas.
        • Actualización de la estructura organizacional de la Dirección de Supervisión.
        • Recomendaciones para la adquisición de herramientas informáticas.
        • Recomendaciones sobre las características de las herramientas informáticas (SIAT, pruebas de stress y VAR).
      2. Fase II: Diseño y Desarrollo de los Productos
        Productos:

        • Manual Único de Supervisión Basada en Riesgos (MUSBER).
      3. Fase III: Capacitación y Difusión

        • Capacitación Teórica I (mayo de 2011)
        • Testeo del MUSBER (24 al 31 de octubre)
        • Capacitación Teórica II (noviembre de 2011)
        • Capacitación Práctica (diciembre de 2011)
        • Difusión al mercado: febrero 2012
      4. Fase IV: Implementación

        • Prueba piloto (enero a marzo 2012).
  3. Pilar 3 Plan integral de recursos humanos

    Este pilar tiene el objetivo de atraer, desarrollar y retener el recurso humano más talentoso que aporte valor, conocimiento y experiencia con el propósito de fortalecer la gestión profesional y técnica de la Superintendencia de Bancos de Panamá.

    1. Desarrollar una estrategia de reclutamiento

      • Reclutamiento de estudiantes de maestría y diplomados en la Universidad Especializada del Contador Público Autorizado y de la USMA.
      • Publicación de oportunidades de trabajo en el suplemento Trabajo del Diario La Prensa.
      • Oportunidades de empleos: se implementó, la publicación del listado de vacantes en la página web, donde los interesados podrán llenar un formulario para participar en el proceso del concurso de selección de nuevos colaboradores.
      • Se creó el Manual de Competencias y se re-definieron las competencias técnicas del nivel gerencial y operativo.
    2. Alinear la estructura orgánica administrativa a los objetivos

      • A partir del 1 de julio del 2011 se implementó la nueva estructura organizativa.
    3. Carrera del supervisor y planes de carrera

      • Se trabajó en el Manual de Competencias (institucionales, gerenciales y técnicas).
      • Se elaboró el mapa de carrera.
      • Se implementó un nuevo sistema de evaluación del desempeño (automatizado).
    4. Evaluación del clima organizacional y compromiso

      • Será aplicada en el primer trimestre del año 2012.
    5. Compensación para atraer y retener personal talentoso

      • Se estableció la política salarial a partir de julio 2011.
      • Se implementó el pago de aguinaldo a partir de 2011.
      • El aumento en el monto de los Vales Panamá (vales de alimentación).
    6. Desarrollar iniciativas de formación para respaldar la cultura, los valores y principios. Fortalecer y promover compromisos con la Institución.

      • Participación en la Red de Ética Interinstitucional (Procuraduría de la Administración).
      • Desarrollo de ocho (8) charlas “Ética en la Gestión Pública” y dos (2) charlas “Ética del Gerente Público”.
      • Modificaciones al Código de Ética y Conducta Profesional/Reglamento Interno- Pendiente para ser sometido para aprobación de la JD.
      • Redefinición de los Valores Institucionales.
    7. Fortalecer el liderazgo ejecutivo y talento gerencial como factor fundamental para la transformación de la SBP.

      • Desarrollo de tres (3) Seminarios del Programa Gerencial: Liderazgo y Coaching, Liderazgo Situacional, Liderazgo y Mentoring por la Universidad de ADEN.
    8. Re-estructuración del Proceso de Capacitación

      • Conformación del Comité de Capacitación Técnica.
      • Programa de Inducción de áreas técnicas 2011, impartido a cuatro (4) grupos.
        • Desarrollo del Módulo de Inducción General, ITBank, Gerencia del Conocimiento y Acuerdos de Supervisión a todo el personal de áreas técnicas de ingreso en el 2010 y 2011.
      • Plan Integral de Capacitación, desarrollado en conjunto con los consultores.
      • Diplomado NIIFs, cuatro (4) grupos.
      • Sección de Capacitación en la Intranet para informar el calendario y biblioteca de cursos, noticias de interés.
      • Aprobación de la Política de Capacitación y revisión del Manual de Procedimientos de Capacitación.
  4. Pilar 4: Innovación Tecnológica y Administración de Procesos

    Objetivo: Hacer una reingeniería de procesos, con el propósito de lograr un uso eficiente de los recursos de la institución. Proveer a la Superintendencia de Bancos de Panamá con tecnología de punta, que aplicada a los procesos, garantice calidad, oportunidad, y continuidad en la generación de información.

    1. Modernización de la Página Web de la Superintendencia de Bancos

      • Hemos alcanzado un 70% en el proceso de implementación de una tecnología de administración de contenido más segura y eficiente, de la mano con una nueva cara institucional.
    2. Proveer a las direcciones de Supervisión, Riesgos y Estudios Financieros con tecnología de punta.

      • Producto de la consultoría con Fit & Proper se culminó el diseño y especificación de las herramientas que sustentarán el Manual Único de Supervisión Basada en Riesgos (MUSBER).
      • Desarrollo del sistema de alertas tempranas SIAT con 40 indicadores de riesgos por banco.
      • En ejecución un plan piloto con siete (7) bancos para validar el nuevo átomo de inversiones que incluye los datos necesarios para medir riesgo mercado a través del VAR.
      • Implementado un nuevo átomo de monedas para evaluar posición de activos financieros.
      • Se ha desarrollado una herramienta básica para la realización de pruebas de tensión y simulación de escenarios (Stress test, what if).
      • Publicación en un Development Business y Panamá Compras la solicitud de presentar expresiones de interés para la implementación de Team Mate.
    3. Atención de reclamos a través de la web.

      • Ya se encuentra publicado en el portal de Atención al Cliente Bancario, el nuevo sistema de presentación de reclamos.
      • Han presentado varios casos de los cuales ya se admitió el primero, luego de cumplir con los requisitos exigidos.
    4. NIIF / XBRL

      • Se desarrolló un nuevo modelo de datos basado en las NIIFs para apoyar el proceso de convergencia del sector bancario al estándar, sustentado con tecnología XBRL para la presentación y verificación electrónica de los informes.
      • Se culminó el proceso de licitación pública para la realización de un plan piloto e implementación de un portal de autoservicio para los bancos que permita la presentación de estados financieros basados en NIIF y tecnología de datos interactivos XBRL.
    5. Mejora de procesos, Iniciativas de menos papel y firma digital

      • Contamos con tecnología BPM para administración de procesos ya implementados para el envío de circulares y resoluciones.
      • Se ha avanzado en la inclusión de la firma electrónica, y estamos próximos a implementar el sistema de despacho de almacén, bienes y servicios, caja menuda y viáticos (pendientes de validación con SIAFPA).
      • En materia de mejora de procesos se ha hecho un esfuerzo enorme logrando la reingeniería de más de 30 procesos institucionales de los cuales 20 ya han sido aprobados y publicados.
      • A partir de noviembre de 2011 se implementó el sistema SIAFPA como paso previo al sistema integrado de administración financiera del Estado denominado PREMIO.